سياسات وإجراءات منح القروض لدى البنوك التجارية

Abstract

تعتبـر القـروض البنكية أداة مهمـة فـي البنـوك، حيـث تلعـب دورا هامـا فـي تحقيـق التنمية الاقتصادية والاجتماعية، وهي عبارة عن وسيلة لتحويل رأس المال من شخص لآخر مع التزام هذا الأخير (المدين) بسداد المبلـغ خـلال فتـرة زمنية محـددة وذلـك امـا دفعـة واحـدة أو علـى دفعـات وكـذلك دفـع كامـل الفوائـد المترتبـة علـى هـذا القـرض، ومنـه فـان القـروض البنكية تتميز بعدة خصائص وهي: المبلغ، المدة، معدل الفائدة، الضمانات. ويمكن تصنيف القـروض التـي يمنحهـا البنـك لعملائه حسب مدتها، الغرض منها، المقترضـين والضـمان، وكـل بنـك عنـد منحـه القـروض يقـوم بانتهـاج سياسـة للإقـراض يبـين فيهـا السياسـات والإجـراءات اللازمـة لمـنح القـر ض بداية مـن دراسـة ملـف الطلـب ثـم إبـلاغ العميـل بقـرار القبـول أو الرفض إلى غاية تحصـيل القـرض واسـترداد البنـك لأموالـه، لكـن تواجـه القـروض عـدة مخـاطر وأهمهـا احتمـال عـدم تسـديد العميل للمبلغ، لـذلك نجـد أن البنـك يقـوم بعـدة إجـراءات ووسـائل للتخفيـف مـن حـدة هـذه المخـاطر، وأهـم هـذه الوسـائل هـي الضمانات البنكية التي يعتبرها البنك تامين عن الأخطار المحتملة وتمكنه من استرجاع كل أمواله أو جزء منها.